Меню

Современные денежные средства что это такое

§ 2. СОВРЕМЕННЫЕ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА

Сущность и функции современных денежных средств

Чем современные денежные средства отличаются от товарных (особенно золотых) денег?

Первое отличие. Товарные деньги имели действительную стоимость, поскольку на них затрачивалось эквивалентное количество труда.

Второе отличие. Как известно, товарные (и особенно золотые) деньги по своей природе были естественным эквивалентом покупаемых на них товаров. Но современные денежные средства не соответствуют этой экономической природе. Сейчас под стоимостью денег подразумевается то количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу (рубль, доллар и др.).

Вся искусственность современных денег состоит в том, что они представляют собой долговые обязательства государства, банков, сберегательных учреждений. Эти обязательства выполняют роль денег в результате принудительно-правовых мер государства. В законодательном порядке государство подтверждает: наличные деньги — это законное платежное средство (бумажные деньги должны приниматься при уплате долга). Иначе говоря, деньги можно условно назвать свидетельством о “праве на получение товара”. Так, в статье 140 Гражданского кодекса Российской Федерации утверждается: “Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации”.

Вполне очевидно, что в природе современных денежных средств заложена опасность краха денежной системы. Такая опасность возникает, когда банки и государство по каким-то причинам перестают расплачиваться по своим долговым обязательствам.

Третье отличие. Как мы знаем, золотые монеты были способны нормально выполнять все свойственные им пять функций. Но отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве, денег:

а) средство образования сокровищ и б) мировые деньги. В современных же условиях в определенной мере и по-своему выполняются три функции денег: а) мера стоимости; б) средство обращения и в) средство платежа.

Четвертое отличие. Золотые монеты и разменные на золото бумажные деньги имели полную ликвидность — способность быть обмененными на товары и услуги. Ныне же денежные средства обладают разной ликвидностью, ибо с ними связаны разные долговые обязательства банков и государства. Такое различие положено в основу деления всей денежной массы на связанные между собой агрегаты.

Денежные агрегаты (лат. aggregatus — присоединенный) — части современных денежных средств, которые применяются для обращения и платежа. Они объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности. Эти части последовательно включают все, менее ликвидные компоненты, которые во все большей мере служат средством сохранения ценности.

В разных странах вся денежная масса делится на разные виды агрегатов, что во многом зависит от уровня развития кредитных отношений и денежного рынка. Наиболее распространены три денежных агрегата, которые именуются Ml, M2 и МЗ. В Ml входят деньги в узком смысле, обладающие наибольшей ликвидностью. В M2 и МЗ включаются, как говорится, “почти деньги” — финансовые (денежные) средства, предназначенные для сохранения ценности.

Особенность структуры денежной массы в России проявляется в том, что в ней почти полностью преобладает агрегат Ml (93% от МЗ).

В дальнейшем структура денежной массы в России несколько раз изменялась. На 1 января 1998 г. денежный агрегат M2 составил 384 трлн руб., из них наличные деньги вне банковской системы (МО) достигли 130,5 трлн руб. (35%), безналичные Средства-254,0 трлн руб. (65%).

Денежные агрегаты могут существенно отличаться в разных странах из-за особенностей национальных структур кредитно-денежных отношений, степени развитости рынка ценных бумаг и других обстоятельств. Например, в отличие от ликвидных средств в России в США в Ml преобладают безналичные чековые вклады, которые у нас отсутствуют. В США гораздо выше доля финансовых средств, данных банкам на сохранение. Здесь много ликвидных средств участвует в операциях на денежном рынке (в России такой рынок еще по-настоящему не сложился).

Рассмотренные нами отличия современных денежных средств от золотого стандарта обусловили коренные изменения движения денег на международной арене.

Международное денежное обращение

Как уже говорилось в данной теме, с 1971 г. прекратился обмен валют всех стран на золото. Под валютой принято понимать денежную единицу обращение страны (рубль, доллар и др.), а также денежные знаки иностранных государств.

Читайте также:  Как лечить народными средствами грибок уха

При установлении экономических отношений между странами определяется валютный курс, по которому взаимно обмениваются национальные валюты. Этот курс объединяет название пропорции обмена двух валют: девизный и обменный курс.

Девизный курс показывает, сколько единиц иностранной валюты можно получить за единицу отечественной. Иначе говоря, девизный курс — это цена отечественной валюты, выраженная в единицах иностранной (например, сколько марок обменивается за 1 рубль).

Обменный курс свидетельствует, какое количество единиц отечественной валюты можно получить в обмен на единицу иностранной. Это – цена иностранной валюты (сколько рублей обменивается, скажем, на 1 доллар).

Значит, название пропорции обмена двух валют зависит от того, с позиции какой страны она рассматривается. Допустим, 20 руб. обменивается на 1 долл. Это — обменный курс для россиянина и девизный курс — для владельца долларов.

Валюту подразделяют на неконвертируемую (используемую в пределах одной страны) и конвертируемую. Конвертируемая (обратимая) валюта беспрепятственно обменивается на любую иностранную (например, валюта большинства западных стран). Валюта с ограниченной обратимостью (или частично обратимая) обменивается не по всем валютным операциям и не для всех владельцев.

В современных условиях, когда международное денежное обращение действует без единой основы — золота, применяются два вида валютного курса: фиксированный и плавающий.

Фиксированный (твердо установленный) валютный курс может быть результатом соглашения заинтересованных стран о поддержании пропорции обмена своих валют на определенном уровне. В случае отклонения курса национальной валюты от установленной величины центральный банк страны-участницы соглашения проводит интервенцию (лат. interventio — вмешательство) на валютном рынке. А именно: он покупает или продает национальную валюту с целью восстановить фиксированный уровень своей денежной единицы.

Плавающий курс — это обменный курс на валютном рынке, который зависит от спроса и предложения валют.

Углубленное изучение причин и последствий динамики международного денежного обращения предусмотрено в последней теме курса, посвященной современному мировому хозяйству.

Знание валютного курса потребуется при изучении инфляции.

Источник



Современные денежные средства что это такое

Современные денежные средства отличаются от товарных (особенно золотых) денег рядом особенностей.
1. Товарные деньги имели действительную стоимость, поскольку на них затрачивалось эквивалентное количество труда. Нынешние бумажные деньги, по сути дела, не имеют внутренней стоимости. Этот знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление. Например, в Англии каждая напечатанная банкнота достоинством в несколько фунтов стерлингов обходится государству в 2 пенса (0,02 фунта стерлингов). В 1994 г. создание денежной купюры достоинством в 10 000 руб. обходилось нашему государству в 25 руб.

2. Как известно, товарные деньги по своей природе были естественным эквивалентом покупаемых на них товаров. Но современные денежные средства не соответствуют этой экономической природе. Сейчас под стоимостью денег подразумевается то количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу (рубль, доллар и др.). Но такое определение, скорее всего, не раскрывает сути дела. Неясно, пожалуй, главное. Почему же на бумажные деньги (не обеспеченные золотом и чем либо вообще) сейчас можно приобрести любой товар, купить даже золотые вещи? Вся искусственность современных денег состоит в том, что они представляют собой долговые обязательства государства, банков, сберегательных учреждений. Эти обязательства выполняют роль денег в результате принудительно правовых мер государства. В законодательном порядке государство подтверждает, что наличные деньги – это законное платежное средство (бумажные деньги должны приниматься при уплате долга). Иначе говоря, деньги можно условно назвать свидетельством о «праве на получение товара».

3. Как мы знаем, золотые монеты были способны нормально выполнять все свойственные им пять функций. Но отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег: средство образования сокровищ и мировые деньги. В современных условиях в определенной мере и по своему выполняются три функции денег: мера стоимости, средство обращения и средство платежа.

4. Золотые монеты и размениваемые на золото бумажные деньги имели полную ликвидность – способность быть обмененными на товары и услуги. Ныне же денежные средства обладают разной ликвидностью, ибо с ними связаны разные долговые обязательства банков и государства. Такое различие положено в основу деления всей денежной массы на связанные между собой агрегаты.

Читайте также:  Сок алоэ как ранозаживляющее средство

В ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации записано: «Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации».
Денежные агрегаты (агрегаты – присоединенные части) – виды современных денежных средств, которые применяются для денежного обращения и платежа. Они объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности. Эти присоединенные части последовательно включают все менее ликвидные агрегаты, которые предназначены для сохранения ценности денег.
Современные деньги – долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений, которые признаны законным платежным средством.

В разных странах вся денежная масса делится на разные виды агрегатов, что во многом зависит от уровня развития кредитных отношений и денежного рынка. Наиболее распространены три денежных агрегата, которые именуются Ml, М2 и М3. В России в М1 входят деньги, обладающие наибольшей ликвидностью (наличные деньги, вклады населения в сберегательных и коммерческих банках до востребования, чеки, средства населения и предприятий на расчетных и текущих счетах). В М2 и М3 включаются, как говорится, «почти деньги» – финансовые (денежные) средства, предназначенные для сохранения ценности (срочные вклады в сберегательных банках, облигации государственных займов и др.).

Какими будут деньги завтрашнего дня

Поток обновления денежных средств не остановился на рубеже XX–XXI вв. Он идет по следующим направлениям. А. Путь к новым видам денег предполагает все более широкий переход от наличных денежных средств к безналичным. Сейчас в экономически развитых странах более 1/2 всего оборота денег совершается без участия наличных денег. В этом случае клиенты банка (лица, пользующиеся его услугами) производят оплату сделок, взаимные расчеты посредством перечислений денежных средств (в форме записей на их банковских счетах) с одного расчетного счета на другой.

Б. Во все возрастающих масштабах применяются пластиковые деньги. Они используются как средство платежа для безналичных расчетов за товары и услуги, а также для получения наличных денег. Платежные карточки различаются по назначению, внешнему виду, способу применения и материалу изготовления.

В. Весьма перспективными являются электронные деньги. В широком смысле слова – это система денежных расчетов, которые производятся посредством использования электронной техники. Здесь имеется в виду такая схема безналичных расчетов, которая охватывает банки, предприятия розничной торговли и бытовых услуг. Граждане и предприятия получают возможность с удаленных терминалов посылать в свои банки распоряжения об оплате товаров и услуг. Расчеты осуществляются посредством компьютерной сети, систем связи с применением средств кодирования информации и ее автоматической обработки.

Современные деньги имеют определенные достоинства и недостатки по сравнению с товарными деньгами. Преимущества безналичных денежных средств состоят в том, что с их помощью можно удобнее и быстрее осуществлять рыночные сделки. Однако, будучи долговыми обязательствами государства, банков и сберегательных учреждений, новейшие денежные средства могут нормально осуществлять свои функции при решающем условии: если государство поддерживает неизменной покупательную способность. Несоблюдение этого условия приводит к инфляции.

Источник

Типы денег. Современные денежные средства

Первый тип денег — это подлинные или действительные деньги. Подлинные деньги — это золото и серебро или любые другие удобные предметы, используемые в виде денег и имеющие ценность в самих себе. Серебро и золото веками использовали в качестве подлинных денег, то есть таких денег, которые сами по себе являются ценностью. В некотором смысле — это полубартерная система, поскольку за один продукт мы даем другой. Но это намного облегчает обмен, так как подлинные деньги делятся на меньшие части, их легко носить и они всеми и везде приемлемы. Подлинные деньги, очевидно, являются наилучшей из всех денежных систем.

Второй тип денег — обеспеченная валюта, когда бумажные деньги имеют обеспечение в виде подлинных. В обществе, где деньги имеют валютное обеспечение, как правило, не бывает необходимости требовать золото, серебро или любой другой продукт, который является обеспечителем бумажных денег. За свои деньги, за исключением какого-то кризиса либо особой нужды в золоте, люди могут свободно получить валютное обеспечение. Поэтому достаточно 20% золота по отношению к денежной массе, чтобы считать ее имеющей обеспечение.

Читайте также:  Средство обращения мера стоимости средство накопления что общего

Третий тип денег — это те, которые не имеют обеспечения золотом. Такие деньги находятся в обращении и являются приемлемыми. Они обладают ценностью, так как служат общепринятым средством обращения. Чтобы средство обращения оставалось общепринятым, оно должно быть ограниченно доступным.

Ценность (стоимость) денег определяется тем количеством товаров и услуг, которые на них можно купить. Если возникает вопрос или сомнение по поводу их приемлемости, то результатом этого будет спад в их пользовании и попытка превратить эти деньги в нечто, имеющее реальную ценность. Высокая инфляция может быть следствием распада не обеспеченной золотом денежной системы.

Современная эволюция денег характеризуется демонетизацией золота, что означает полную утрату золотом позиций товара — эквивалента, прекращения выполнения им всех денежных функций.

Отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут выполняться без золота в качестве денег: а) средство образования сокровищ и б) мировые деньги.

В современных условиях наличные деньги в определенной мере выполняют три функции денег: а) мера стоимости; б)средство обращения и в)средство платежа. Широкое распространение кредитных отношений привело к тому, что в современных условиях в виде денег выступают, по сути дела, долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений. Эти обязательства могут выполнять функции денег во многом потому, что государство подтверждает: наличные деньги — это законное платежное средство. Иначе деньги можно назвать «свидетельством о праве на получение товара».

Трудности в эмиссии денег связаны с тем, что в современных условиях денежная масса не ограничивается только наличными деньгами (бумажные деньги и монеты), а включает в себя безналичные деньги, доля которых составляет почти 70% всего денежного обращения страны. Чековые вклады выполняют все функции денег. Кроме того, они могут в любой момент быть обменены на наличные деньги.

Вытеснение золота кредитными деньгами сегодня происходит путем использования кредитных карточек. Первая кредитная карточка появилась в США в 1915г. в виде долговой карточки. Кредитная карточка выполняет платежно-расчетную и кредитную функции и является своеобразным именным заменителем чека.

Сегодня в обращении функционируют различного рода кредитные карточки: возобновляемые (карточки имеют лимит, после погашения задолженности по лимиту они возобновляются); одномесячные, фирменные и премиальные или «золотые» (не имеют лимита, дают право на кредит по льготной ставке, обеспечивают солидную страховку от несчастных случаев и бронирование мест в отелях). В России первые кредитные карточки были выпущены в 1993г.

Следующим этапом процесса эволюции денег явилась система расчетов с помощью ЭВМ, получившая название «электронных денег«. Широко распространяются сегодня в мире «старта-карточки», в которые вмонтирован микрокалькулятор, работающий на полупроводниках с интегральной схемой , имеющий собственную память. По сути, они представляют собой электронную чековую книжку. Сейчас рекламируется «еврокарточка«, выпущенная ведущими банками Западной Европы. Широко известная система СВИФТ (с англ. дословно — «общество международных межбанковских телекоммуникаций») — это система электронной передачи информации по международным банковским расчетам через спутниковую связь.

Устойчивость современных денег определяется сегодня не золотым запасом, а количеством бумажных денег, необходимых для обращения.

Большинство экономистов Запада пользуется математической формулой, предложенной американским экономистом Ирвингом Фишером (1867-1947 гг.), известной как «уравнение обмена» и показывающей зависимость уровня цен от

MV = PQ,

где M — денежная масса;

V — скорость обращения денег;

P — уровень товарных цен;

Q — количество обращающихся товаров.

В соответствии с данной формулой объем денежной массы можно определить по формуле:

M= PQ/ V

Таким образом, количество денег в обращении прямо пропорционально сумме цен товарной массы и обратно пропорционально скорости обращения денег. Это закон денежного обращения. Если он нарушается и сфера обращения переполняется необеспеченными товарами («пустыми») деньгами начинается «неконтролируемая» инфляция — рост общего уровня цен.

Источник