Меню

Лимит перерасхода средств по счету что это

Лимитирование денежных средств

Выбор способа контроля над расходованием денежных средств

Добавлен механизм использования упрощенного контроля лимитов расхода денежных средств при использовании бюджетирования.

Изменен способ осуществления контроля над расходованием денежных средств. В НСИ и администрирование – Казначейство и взаиморасчеты появился реквизит Использование лимитов. Он устанавливается в одно из следующих значений:

  • По данным бюджетирования. Этот режим определяет проведение контроля над расходованием денежных средств с использованием подсистемы бюджетирования. В этом режиме доступна гиперссылка настройки правил лимитирования, при помощи которой возможно определить правила контроля: с разной аналитической детализацией лимитов, с разной периодичностью.
  • По документам лимитов расхода ДС. В этом режиме для указания лимитов используются документы Казначейство – Планирование и контроль денежных средств – Лимиты расхода ДС. В НСИ отражается детализация контроля: лимиты по подразделениям и организациям. Лимитирование осуществляется помесячно по статьям ДДС. Другие разрезы аналитического контроля или другая периодичность контроля не использутся.
  • Не используются. В этом режиме контроль над расходованием денежных средств не осуществляется. Заявки на расходование денежных средств проводятся в любом размере и статусе без ограничений.

Информационные лимиты

Изменены действия информационных лимитов. Такие лимиты больше не требуют разрешающего порядка и работают только в уведомительном порядке, позволяя проводить заявку. Таким образом, можно использовать только информационные лимиты и получать уведомительный контроль без запрета проведения заявок.

Правила лимитирования расходования денежных средств

Правила лимитирования описывают параметры, в разрезе которых будут контролироваться заявки на расходование денежных средств на соответствие бюджету движения денежных средств.

Контроль над разрезами расходования денежных средств осуществляется по принципу иерархичности аналитик. Для лимитов важна последовательность расположения в иерархии аналитик, по которым производится контроль над расходованием денежных средств. Для изменения последовательности существуют навигационные стрелки над табличной частью с деревом аналитик.

Рассмотрим пример осуществления контроля над расходованием ДС по аналитикам.

Допустим лимиты в настройках правил лимитирования определены согласно следующей структуре:

И содержат следующие данные:

Создадим заявку на расходование денежных средств со следующими параметрами:

  • Контрагент: Альфа
  • Договор: ДоговорА1
  • Статья ДДС: Оплата услуг.

При проведении заявки по указанным правилам лимитирования происходит поиск аналитики статьи ДДС Оплата услуг. По этой статье лимит не установлен, поэтому происходит поиск лимита по прочим статьям ДДС, первый этап поиска лимита пройден успешно, далее идет поиск по контрагентам уже в рамках только аналитики прочих статей ДДС, то есть поиск только внутри найденной предыдущей аналитики. По ней задан лимит по прочим контрагентам, поэтому второй этап пройден также успешно, далее поиск продолжается по аналитике договор, тут ситуация аналогичная, так как лимит установлен по всем прочим договорам, то поиск аналитики пройден успешно, остается только сравнить сумму заявки на расходование ДС и сумму остатка лимита.

Изменим условия в примере. В настройках правил лимитирования сместим статью ДДС на нижний уровень иерархии. Получим следующую настройку:

Имеющиеся данные лимитов изменят свое представление:

При проведении заявки программа 1С:ERP Управление предприятием 2 производит поиск аналитики контрагент на первом уровне, поиск выполнен успешно, это аналитика Альфа, Далее идет поиск по аналитике договор — также поиск выполнен успешно, это аналитика ДоговорА1. На третьем уровне проверяется статья ДДС — Оплата услуг. В рамках аналитики Альфа, ДоговорА1 указан лимит только по аналитике Оплата товаров, а лимита в рамках Оплата услуг нет, более того, нет и прочей аналитики по статьям ДДС. Несмотря на то, что в разделе прочих контрагентов и прочих договоров и прочих статей ДДС есть лимит, в текущем случае поиск выполнялся только в рамках вышеуказанных контрагентов и договоров, и в их рамках лимит по другим статьям ДДС не предполагался. Поэтому заявка не удовлетворяет лимиту, и система выведет предупреждение.

Отчет по использованию лимитов денежных средств

Отчет содержит аналитики планирования в соответствии с правилами лимитирования и бюджетными данными, а также аналитики фактических данных аналитики из заявок, которые отражаются при выборе соответствующего флага на форме настройки параметров отчета.

При установленном флаге вывода аналитики заявки программа 1С:ERP Управление предприятием 2 связывает аналитики факта с аналитиками планирования. Если для аналитики факта не сопоставлена аналитика плана, то она отражается в разделе «прочей» аналитики плановых данных.

Аналитики планирования позволяют осуществлять контроль по контрагентам, партнерам, договорам, статьям ДДС, направлениям деятельности, подразделениям, организациям, и другим аналитикам.

Отчет выводит информацию об остатках лимитов, если лимиты еще не исчерпаны, а также перерасходах в рамках информационных лимитов.

Читайте также:  Чем отличаются основные производственные фонды от основных средств

Источник



Лимит дебетовой карты, это…

Итак, дебетовая карта, это выпускаемая (эмитируемая) банком карта, которая привязана к конкретному счёту клиента, на котором хранятся собственные средства клиента .
Банковская карта является всего лишь инструментом, с помощью которого банк предоставляет клиенту возможность по «удалённому» доступу к своему личному счету в банке для управления счётом или для использования средств, хранящихся на счёте.

Казалось-бы, ну раз на карточном счёте клиента хранятся только его собственные средства, то он может этими средствами и распоряжаться в любое время и в любой сумме по своему усмотрению. Однако не всё так просто…
Так, в Положении Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» определяется, для чего и как карта используется:

Расчётная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций её держателем в пределах расходного лимита — суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией — эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).(Пункт 1.5, Абзац 2)

А далее, уже в статье 2.3 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П оговаривается, какие операции клиент может осуществлять с использованием банковской карты:

  • получать наличные денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте на территории Российской Федерации;
  • получать наличные денежные средства в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;
  • осуществлять оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте РФ на территории РФ, а также в иностранной валюте — за пределами территории РФ;
  • осуществлять иные операции в валюте РФ, в отношении которых законодательством РФ не установлен запрет (ограничение) на их совершение;
  • иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного «законодательства» Российской Федерации.

Конкретные условия предоставления денежных средств на проведение операций, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, регламентируются договором, заключаемым с клиентом (статья 1,12 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П).

Вы конечно сами понимаете, что условия в договор вносятся, как правило, на основании тех параметров (лимитов), которые разрабатывает банк. Почему банки устанавливают лимиты на отдельные операции с дебетовыми картами? Целей утверждения определённых лимитов дебетовых карт может быть несколько, а именно:

  • Обеспечение безопасности операций при удалённой работе со счетами (например, минимизация рисков при снятиях слишком больших сумм).
  • Подталкивание и стимулирование держателя карты к использованию её в качестве универсального платёжного средства (т.е. для проведения безналичных платежей, а ни как инструмент для снятия наличных средств в банкомате).
  • Как сдерживающий механизм с целью более длительного хранения средств на счёте (для банка средства на карточных счетах – это дешёвые кредитные ресурсы).
  • Для управления рисками в банковско-финансовой сфере (средства на карточных счетах влияют на отдельные показатели работы банка).
  • Для пресечения махинаций с картами и через карты в случае попадания карты или информации о ней в третьи руки.

Исходя из этого, единовременное использование (расходование, снятие) денежных средств со счёта дебетовой карты, по большинству видов платёжных карт, осуществить невозможно, так как банки устанавливают сдерживающие ограничения в виде различных расходных лимитов, с целью недопущения быстрого или единовременного их использования. Единовременно забрать все средства со счёта банковской карты конечно можно, но только в следующих случаях:

  • Если остаток средств меньше установленных банком лимитов.
  • Если пойти на экстренные меры и попробовать получить средства в офисе банка через оператора (без использования карты).
  • Либо закрыть счёт в банке и забрать весь остаток.

В остальных случаях действуют лимиты дебетовых карт, утверждённые банком. Итак, что такое лимит дебетовой карты, и какие лимиты дебетовых карт бывают?

Лимиты дебетовых карт — это устанавливаемые банками ограничения по расходованию денежных средств, которые действуют при проведении отдельным видам операций с использованием карт.

Лимиты дебетовых карт условно можно разделить на два вида:

  • Общие лимиты дебетовой карты (минимальный или максимальный).
  • Лимиты на проведение определённых операций (на одну операцию, суточный лимит, месячный и т.д.).

Общий лимит дебетовой карты — это ограничение по сумме, которую можно хранить на счёте карты. Общий лимит дебетовой карты может быть следующих номиналов:

  1. С неограниченным номиналом лимита по счёту (карта работает при любом остатке средств на карточном счёте).
  2. С ограниченным номиналом лимита по счёту (карта работает в пределах конкретного номинала карты, т.е. карта имеет ограничение по максимальной сумме средств на счёте; карта оформляется с минимальным размером остатка по счёту).
Читайте также:  Моющие средства для мытья двигателя

Так, например, на Предоплаченные карты Visa Сбербанка – общий номинал (лимит) дебетовой карты установлен — от 1 000 до 15 000 рублей , а по картам «Капитал» Россельхозбанка установлен минимальный размер остатка по счёту не менее 100 000 руб. /4200 долларов США/ 3000 Евро.

Лимиты на проведение операций по счёту карты — это ограничение по сумме, на которую можно проводить определённые виды операций в течение определённого времени. Лимиты на проведение операций Банки устанавливают с целью управления своими рисками и имеющимися ресурсами.

Для эффективного управления рисками каждый банк определяет свой набор расходных лимитов, которые бывают, например, таких видов:

  1. лимит на снятие наличных денежных средств (суточный лимит и месячный лимит),
  2. лимит на выдачу наличных через банкоматы с одного счета,
  3. лимит на безналичные транзакции (дневной/суточный лимит и месячный лимит),
  4. лимит на операции по приёму наличных денежных средств на счёт карты,
  5. лимит на оплаты товаров и услуг (суточный лимит),
  6. лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в сутки
  7. максимальный лимит безналичного перечисления на одну операцию и т.д.

Для примера приведу установленные лимиты на проведение операций по двум дебетовым картам Сбербанка России на 2015 год:

№№

Лимиты на проведение операций

ТП-216 Дебетовые карты Visa Platinum «Подари жизнь»

ТП-204 Дебетовые карты Visa Classic / MasterCard Standard

1.

Лимит выдачи наличных денежных средств по счету карты:

1.1

Месячный лимит через кассы и банкоматы Банка

5 000 000 руб.

1 500 000 руб. / 50 000 долл. США / 37 500 евро

1.2

Суточный лимит в кассах банка

500 000 руб.

150 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте

1.3

Суточный лимит в кассах дочерних банков/других кредитных организаций

отсутствует

отсутствует

1.4

Суточный лимит в банкоматах банка

500 000 руб.

150 000 руб. / 6 000 долл. США / 4 500 евро

1.5

Суточный лимит в банкоматах дочерних банков/других кредитных организаций

500 000 руб.

150 000 руб. / 6 000 долл. США / 4 500 евро

1.6

Суточный лимит на снятие денежных средств без использования карты через кассы территориальных банков не по месту ведения счета

50 000 руб.

50 000 руб. / 1 600 долл. США / 1 200 евро

2.

Лимит на проведение операций по приёму наличных денежных средств для зачисления на счёт карты через ОКР в сутки

10 000 000 руб.

10 000 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте

3.

Лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в сутки

не предусмотрен

не предусмотрен

Как узнать расходные лимиты своей дебетовой карты?

Расходный лимит по любому виду дебетовой карты можно узнать одним из следующих способов:

  • Через банкомат/электронный терминал банка, выполнив нужную операцию. Так, в банкоматах Сбербанка России необходимо выполнить операцию — «запрос баланса».
  • Через услугу «Мобильный банк».
  • Через услугу «Банк Онлайн».
  • Позвонить в Контакт-центр Банка. Так, например, расходный лимит по карте Сбербанка России можно узнать, позвонив в систему автоматизированного обслуживания международных карт по телефону 8 800 5555550.
  • Зайти на сайт банка и в разделе «Банковские дебетовые карты», открыть страницу нужной карты и там обязательно будут тарифы, скорее всего в виде файла «Сборниках тарифов по дебетовым картам» или «Тарифный план…»

Комментарии и отзывы отсутствуют. Комментировать!

Источник

Несанкционированный перерасход средств по ДКБО в Альфа-банке. Что это значит?

Кредитные карты – популярная услуга, предоставляемая практически всеми банками. Помимо многочисленных плюсов в виде бонусов и беспроцентных периодов, у них есть и свои недостатки. Так, банкомат при снятии наличных взимает большую комиссию, а расход средств «из чужого» кармана» на психологическом уровне воспринимается как нечто незначительное, что в конечном итоге бьет по кошельку.

Все эти минусы можно предусмотреть заранее и как-то с ними справиться. Однако кредитные карты могут стать источником дополнительных трат и без вашего ведома, превышая установленные банком лимиты по расходованию средств. Если договора с банком на такой овердрафт нет, это называется несанкционированным перерасходом средств по ДКБО. За это положены штрафы, при этом сумма долга обычно увеличивается с каждым днем за счет ежедневной пени.

Что такое несанкционированный перерасход?

Перерасход средств – это расход денег по банковской карте, превышающий установленные банком лимиты. Если предварительно с банком не заключено соглашение на этот случай, такой перерасход называется несанкционированным.

Дебетовые карты, как правило, этому явлению не подвержены. Баланс по ним не может быть отрицательным, за исключением ситуаций, когда заключен договор овердрафта. Но это уже обговоренный с финансовым учреждением перерасход. Поэтому несанкционированные траты характерны именно для кредитных счетов. За них предусмотрено наказание – штрафы, пени, неустойки, из-за которых долг перед банком растет, как снежный ком.

Для многих кредитных организаций несанкционированное перерасходование – это способ заработать. О том, что держатель карты находится в минусе, он может узнать не сразу, а спустя длительное время, когда задолженность из нескольких рублей перерастет в многотысячный долг. Поэтому рекомендуется использовать мобильный банкинг. Это позволит контролировать счета, и в случае превышения лимита по кредитной карте тут же возмещать банку неустойку.

Как может возникнуть овердрафт?

Клиент не знает о перерасходе средств потому, что он возникает не из-за его халатного отношения, а по вине внешних обстоятельств. Это такие причины, как:

  1. Комиссия за снятие наличных средств в банкомате. При запросе на обналичивание кредитки терминал выдает всю сумму, доступную по лимиту. Однако эта операция облагается комиссией, а если вы снимаете средства еще и не в устройстве банка-эмитента карты, таких комиссий будет две. Так как со счета были сняты все деньги по лимиту, плата за операцию становится отрицательным балансом.
  2. Разница в курсах валют в день отправления оплаты и списания средств с кредитной карты. Такое частое возникает во время расчетов пластиком за границей. Например, вы приобрели товар в другой стране за доллары, и заплатили за них «рублевой» кредиткой. Магазин сначала отправляет запрос на перевод денег в банк, требуемая сумма замораживается на счете, затем эмитент подтверждает операцию, и платеж снимается. На это может уйти несколько дней, и курс валют, действующий в день покупки, может измениться не в пользу покупателя. Тогда вы потратите больше замороженной на счете суммы, а разница в курсе валют может стать перерасходом.
  3. Некоторые точки продаж обладают лимитом на авторизации, из-за чего принимают платежи без подтверждения со стороны банка-эмитента. Расчет в такой ситуации производится с применением импринтера и оттиска карты на специальном чеке. В результате клиент может потратить больше средств, чем устанавливает лимит на его счете.
  4. Автоматические платежи. Некоторые платежи клиент должен оплачивать систематически – за обслуживание карты, за мобильный банкинг, за снятие наличных и т.д. Если ограничения не позволяют списать нужную сумму, счет уходит в минус, образовывая перерасход.
  5. Технический сбой, прервавший авторизацию.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, нужно следить за состоянием своего счета через мобильный банкинг и специальные приложения. Делать это несложно, достаточно зарегистрироваться в программе и пройти аутентификацию, подтвердив свою личность.

Чем грозит несанкционированный перерасход?

Если банк утверждает, что вы совершили несанкционированный овердрафт средств в Альфа-Банке, к вам будут применено наказание, предусмотренное заключенным ДКБО при оформлении кредитной карты. Вы можете взять соглашение и посмотреть пункт «Порядок совершения операций по счету». Альфа-банк обычно прописывает там условия:

  • за использование суммы несанкционированного перерасхода клиент обязан возвратить банку проценты, рассчитанные по ставке 45% годовых;
  • за несвоевременный возврат средств по несанкционированному овердрафту клиент оплачивает неустойку в размере 60% годовых.

Таким образом, если вы превысили ограничения по кредитной карте, за каждый день использования суммы сверх лимита будет начисляться процент из расчета 40% годовых. Если вы просрочите установленную договором дату возврата этих средств, дополнительно к уже имеющимся санкциям присоединятся 60% годовых за несвоевременную оплату. Итого – 105% годовых за то, что вы вышли из лимита даже на несколько копеек. Выставленный через 10 лет счет может неприятно вас удивить.

В договоре может быть также указан единовременный штраф за несанкционированный перерасход, который начинается от 450 рублей в зависимости от размера овердрафта и других обстоятельств.

При любом раскладе вы обязаны вернуть деньги банку, так как это были чужие средства, и пользоваться ими без разрешения запрещено действующим законодательством РФ. Желательно возвратить долг до того, как он возрастет до неподъемных размеров или финансовое учреждение обратиться в суд.

Источник